针对平安花呗借款业务的合法性，我们可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》进行分析：根据2006年修正版《中华人民共和国银行业监督管理法》第十六条规定，“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。”平安普惠作为平安集团旗下公司，已获银保监会颁发的金融牌照，其开展的借款业务需在牌照核准范围内。若平安花呗属于平安普惠的合规业务，则符合该法条要求，具备合法性；若为仿冒平台或超出牌照范围，则违反该规定，业务不合法。
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以下特殊情况会影响平安花呗借款业务的处理：1.牌照过期或业务超出范围：若平安普惠的金融牌照过期未续，或平安花呗的借款业务超出牌照核准范围，该业务将被认定为违规，用户可向监管部门投诉，要求终止违规业务并追回损失。2.监管政策调整：若国家对网络借贷业务出台新的监管政策，平安花呗的借款业务需按新规调整，可能导致业务暂停或条款变更，影响用户的借款或还款计划。3.平台合作模式变更：若平安花呗是平安普惠与第三方合作开展的业务，合作关系终止可能导致业务无法正常运营，用户的借款权益无法保障。
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平安花呗借款业务可能存在以下法律风险：1.仿冒平台诈骗风险：若平安花呗是仿冒平台，用户借款时可能被要求先缴纳“手续费”“保证金”，缴纳后平台消失，导致财产损失。例如，某用户点击非官方链接下载“平安花呗”APP，按要求缴纳5000元保证金后，APP无法登录，客服失联，损失无法追回。2.违规借贷风险：若平安花呗超出平安普惠的金融牌照范围开展业务，其借款合同可能被认定为无效，用户虽无需按合同约定还款，但可能面临平台的非法催收，影响正常生活。
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在核实平安花呗借款业务时，需避免以下常见错误操作：1.轻信非官方链接或广告：随意点击陌生链接下载平安花呗APP，可能进入仿冒平台，导致个人信息泄露或财产损失。2.忽视资质核实直接借款：未确认平安花呗的合法资质就签订借款合同，可能陷入违规借贷，面临高息或隐性费用风险。3.泄露个人敏感信息：向非官方渠道提供身份证、银行卡等信息，可能被用于诈骗或非法用途。若您已遇到类似问题或需要更详细的风险评估，欢迎向我们咨询。

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